SIP कैलकुलेटर
मासिक SIP का अनुमान देखें। वार्षिक बढ़ोतरी और महँगाई के अनुसार मूल्य भी जोड़ सकते हैं।
नतीजे केवल समझाने के लिए दिए गए अनुमान हैं। इन्हें वित्तीय, कर या निवेश संबंधी सलाह न मानें। अस्वीकरण
अपनी मौजूदा योजना के साथ अलग राशि, अवधि या दर का अनुमान देखें।
आपकी जानकारी
सीमा ₹500 से ₹1 लाख
सीमा 1 वर्ष से 40 वर्ष
सीमा 1% से 20%
अतिरिक्त विकल्प
अवधि के अंत में मूल्य: ₹99,91,479
नतीजे
अवधि के अंत में मूल्य
₹99,91,479
अंतिम मूल्य का 76% रिटर्न है
कुल निवेश
₹24,00,000
अनुमानित रिटर्न
₹75,91,479
आज के पैसों में मूल्य
₹31,15,390
20 वर्ष के बाद का अंतिम मूल्य, 6% वार्षिक महँगाई के अनुसार समायोजित। कुल राशि और निकासी के मूल आँकड़े नहीं बदलते।
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लिंक और रिपोर्ट में आपके मौजूदा इनपुट शामिल होते हैं। सहेजी गई गणनाएँ केवल इसी डिवाइस पर रहती हैं।
समय के साथ बढ़ोतरी
हर वर्ष का विवरण
| वर्ष | मासिक SIP | निवेश | इस वर्ष का रिटर्न | शेष राशि |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹10,000 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹10,000 | ₹2,40,000 | ₹24,339 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹10,000 | ₹3,60,000 | ₹42,644 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹10,000 | ₹4,80,000 | ₹63,272 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹10,000 | ₹6,00,000 | ₹86,515 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹10,000 | ₹7,20,000 | ₹1,12,707 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹10,000 | ₹8,40,000 | ₹1,42,220 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹10,000 | ₹9,60,000 | ₹1,75,476 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,000 | ₹10,80,000 | ₹2,12,949 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹10,000 | ₹12,00,000 | ₹2,55,176 | ₹23,23,391 |
| 11 | ₹10,000 | ₹13,20,000 | ₹3,02,757 | ₹27,46,148 |
| 12 | ₹10,000 | ₹14,40,000 | ₹3,56,374 | ₹32,22,522 |
| 13 | ₹10,000 | ₹15,60,000 | ₹4,16,790 | ₹37,59,311 |
| 14 | ₹10,000 | ₹16,80,000 | ₹4,84,868 | ₹43,64,180 |
| 15 | ₹10,000 | ₹18,00,000 | ₹5,61,580 | ₹50,45,760 |
| 16 | ₹10,000 | ₹19,20,000 | ₹6,48,022 | ₹58,13,782 |
| 17 | ₹10,000 | ₹20,40,000 | ₹7,45,426 | ₹66,79,208 |
| 18 | ₹10,000 | ₹21,60,000 | ₹8,55,184 | ₹76,54,392 |
| 19 | ₹10,000 | ₹22,80,000 | ₹9,78,862 | ₹87,53,254 |
| 20 | ₹10,000 | ₹24,00,000 | ₹11,18,225 | ₹99,91,479 |
यह अनुमान कैसे निकाला गया
- निवेश हर महीने की शुरुआत में माना गया है। सालाना रिटर्न एक नाममात्र मान्यता है: मासिक दर उस प्रतिशत को 12 से भाग देकर मिलती है। 12% इनपुट का मतलब हर महीने 1%, यानी टैक्स और शुल्क से पहले लगभग 12.68% प्रभावी सालाना बढ़ोतरी है। बाजार रिटर्न की गारंटी नहीं है।
- हर 12 महीने बाद मासिक निवेश, SIP की वार्षिक बढ़ोतरी के अनुसार बढ़ता है। भविष्य का निवेश शुरुआती राशि के स्लाइडर की सीमा तक सीमित नहीं है। 0% बढ़ोतरी पर सामान्य SIP का सूत्र इस्तेमाल होता है।
- आज के पैसों में मूल्य निकालने के लिए केवल अंतिम राशि को (1 + महँगाई) की चुने गए वर्षों के बराबर घात से भाग दिया जाता है। महँगाई निवेश, रिटर्न या मूल अंतिम राशि को नहीं बदलती।
सहेजी गई गणनाएँ
हर कैलकुलेटर की पिछली 10 गणनाएँ, केवल इस डिवाइस पर सहेजी जाती हैं।
बाद में दोबारा देखने के लिए गणना सहेजें।
SIP कैलकुलेटर कैसे काम करता है
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में हर महीने एक तय रकम निवेश की जाती है, आम तौर पर म्यूचुअल फंड में। हर किस्त पर रिटर्न मिलता है और उस रिटर्न पर भी आगे रिटर्न मिलता है — इसे चक्रवृद्धि (कंपाउंडिंग) कहते हैं। कैलकुलेटर मानता है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में निवेश होती है और अनुमानित सालाना रिटर्न ÷ 12 की दर से बढ़ती है।
यह किसके काम आता है
उन लोगों के लिए जो अपनी क्षमता के अनुसार मासिक निवेश की भविष्य की रकम और किस्त बढ़ाने का असर देखना चाहते हैं।
सूत्र
FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)
P मासिक निवेश है, i अनुमानित सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 है, और n मासिक किस्तों की संख्या है।
उदाहरण से समझें
20 वर्ष तक हर महीने ₹10,000 का निवेश, 12% सालाना रिटर्न पर, यानी कुल ₹24,00,000 का निवेश। परिपक्वता पर अनुमानित मूल्य ₹99,91,479 होगा, जिसमें ₹75,91,479 रिटर्न है।
इस कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट इनपुट के आधार पर।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹10,000 की मासिक SIP 20 वर्ष बाद कितनी होगी?
12% सालाना रिटर्न मानें तो यह लगभग ₹99,91,479 हो जाती है: ₹24,00,000 का निवेश और लगभग ₹75,91,479 का अनुमानित रिटर्न। म्यूचुअल फंड का असली रिटर्न हर साल बदलता है, इसलिए इसे अनुमान मानें, वादा नहीं।
क्या SIP का रिटर्न गारंटीड होता है?
नहीं। म्यूचुअल फंड का रिटर्न बाज़ार पर निर्भर है और कम समय में नकारात्मक भी हो सकता है। आप जो दर डालते हैं वह एक अनुमान है, जिसे यह कैलकुलेटर स्थिर मानता है; टैक्स, एग्ज़िट लोड और फंड खर्च शामिल नहीं हैं।
स्टेप-अप SIP क्या है?
स्टेप-अप SIP में आपकी मासिक किस्त हर साल एक तय प्रतिशत, जैसे 10%, से बढ़ती है — अक्सर वेतन बढ़ने के साथ। Advanced विकल्पों में सालाना स्टेप-अप जोड़ें और सामान्य SIP से तुलना करें।
“आज के पैसे में मूल्य” का क्या मतलब है?
यह परिपक्वता मूल्य को पूरी अवधि की कुल महंगाई से भाग देता है। इससे पता चलता है कि वह भविष्य की रकम आज की कीमतों पर कितना खरीद पाएगी, जो आम तौर पर दिखने वाली रकम से काफ़ी कम होता है।
क्या SIP एकमुश्त निवेश से बेहतर है?
दोनों में से कोई हमेशा बेहतर नहीं होता। SIP खरीदारी को समय में बाँटती है और नियमित आय के लिए सुविधाजनक है; एकमुश्त निवेश को बाज़ार बढ़ने पर बढ़ने का ज़्यादा समय मिलता है। यह कैलकुलेटर सिर्फ़ मासिक निवेश की गणना करता है।
गणना और भुगतान का समय
हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है। अनुमानित सालाना दर को 12 से भाग दिया जाता है। प्रतिशत वाला स्टेप-अप हर साल पूरा होने पर मासिक किस्त बढ़ाता है। शून्य रिटर्न पर भविष्य की रकम कुल निवेश के बराबर होती है।
अनुमान इस्तेमाल करने से पहले
असली रिटर्न बदलता है और नकारात्मक भी हो सकता है। स्टेप-अप की बड़ी रकम में अतिरिक्त निवेश भी है, सिर्फ अतिरिक्त रिटर्न नहीं। महंगाई केवल आज की खरीदने की क्षमता दिखाती है; मूल अनुमान नहीं बदलती। टैक्स, फंड खर्च और एग्ज़िट लोड शामिल नहीं हैं। यह लक्ष्य के लिए ज़रूरी SIP अपने-आप नहीं निकालता।
एक उपयोगी तुलना करके देखें
उन्नत विकल्पों में सालाना स्टेप-अप और महंगाई देखें। समान दर और समय पर सामान्य SIP की स्टेप-अप से तुलना करें; कुल निवेश और आज के मूल्य दोनों देखें। गणना स्थानीय इतिहास में सहेजें या रिपोर्ट तैयार करें।
नतीजे केवल समझाने के लिए दिए गए अनुमान हैं। इन्हें वित्तीय, कर या निवेश संबंधी सलाह न मानें।