SWP कैलकुलेटर
देखें कि मासिक निकासी से समय के साथ आपके निवेश की शेष राशि कैसे बदलती है।
नतीजे केवल समझाने के लिए दिए गए अनुमान हैं। इन्हें वित्तीय, कर या निवेश संबंधी सलाह न मानें। अस्वीकरण
आपकी जानकारी
सीमा ₹5 लाख से ₹1 करोड़
सीमा ₹10,000 से ₹1 लाख
सीमा 6% से 15%
सीमा 1 वर्ष से 40 वर्ष
अतिरिक्त विकल्प
शेष राशि: ₹23,41,408. कम से कम 10 वर्ष चलेगा
नतीजे
शेष राशि
₹23,41,408
कुल निकासी
₹18,00,000
अनुमानित रिटर्न
₹21,41,408
निवेश कितने समय चलेगा
कम से कम 10 वर्ष चलेगा
निवेश की अवधि का आकलन केवल आपकी चुनी गई अनुमान अवधि तक किया गया है।
आज के पैसों में मूल्य
₹13,07,430
10 वर्ष के बाद का अंतिम मूल्य, 6% वार्षिक महँगाई के अनुसार समायोजित। कुल राशि और निकासी के मूल आँकड़े नहीं बदलते।
इस गणना को साझा करें या सहेजें
लिंक और रिपोर्ट में आपके मौजूदा इनपुट शामिल होते हैं। सहेजी गई गणनाएँ केवल इसी डिवाइस पर रहती हैं।
समय के साथ शेष राशि
हर वर्ष का विवरण
| वर्ष | इस वर्ष की निकासी | इस वर्ष का रिटर्न | शेष राशि |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,80,000 | ₹2,00,943 | ₹20,20,943 |
| 2 | ₹1,80,000 | ₹2,03,136 | ₹20,44,078 |
| 3 | ₹1,80,000 | ₹2,05,558 | ₹20,69,636 |
| 4 | ₹1,80,000 | ₹2,08,234 | ₹20,97,871 |
| 5 | ₹1,80,000 | ₹2,11,191 | ₹21,29,062 |
| 6 | ₹1,80,000 | ₹2,14,457 | ₹21,63,519 |
| 7 | ₹1,80,000 | ₹2,18,065 | ₹22,01,584 |
| 8 | ₹1,80,000 | ₹2,22,051 | ₹22,43,635 |
| 9 | ₹1,80,000 | ₹2,26,454 | ₹22,90,090 |
| 10 | ₹1,80,000 | ₹2,31,319 | ₹23,41,408 |
यह अनुमान कैसे निकाला गया
- सालाना रिटर्न एक नाममात्र मान्यता है, जिसे 12 से भाग देकर मासिक दर मिलती है। हर महीने यह रिटर्न जोड़ने के बाद तय निकासी होती है; पहली निकासी पहले महीने के अंत में है। प्रभावी सालाना बढ़ोतरी इस इनपुट से अलग होती है।
- गणना चुनी गई अवधि पूरी होने या राशि ख़त्म होने पर रुक जाती है। अंतिम निकासी उपलब्ध राशि तक सीमित रहती है; शेष राशि कभी शून्य से नीचे नहीं जाती।
- मूल गणना में कर, शुल्क और बदलते बाज़ार रिटर्न शामिल नहीं हैं। स्थिर रिटर्न की मान्यता बाज़ार गिरने पर निकासी करने का जोखिम नहीं दिखाती।
- आज के पैसों में मूल्य निकालने के लिए केवल अंतिम शेष राशि को (1 + महँगाई) की चुने गए वर्षों के बराबर घात से भाग दिया जाता है। इससे जमा, निकासी या मूल गणना नहीं बदलती।
सहेजी गई गणनाएँ
हर कैलकुलेटर की पिछली 10 गणनाएँ, केवल इस डिवाइस पर सहेजी जाती हैं।
बाद में दोबारा देखने के लिए गणना सहेजें।
SWP कैलकुलेटर कैसे काम करता है
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश से हर महीने एक तय रकम मिलती है, जबकि बाकी पैसा निवेश में बना रहता है। कैलकुलेटर हर महीने पहले उस महीने का रिटर्न जोड़ता है, फिर निकासी घटाता है, ताकि पता चले कि पैसा कब तक चलेगा।
यह किसके काम आता है
उन लोगों के लिए जो मौजूदा रकम से मासिक निकासी और पैसा खत्म होने की संभावना देखना चाहते हैं।
सूत्र
अंतिम बैलेंस = शुरुआती बैलेंस × (1 + r) − निकासी
r अनुमानित सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 है। बैलेंस ख़त्म होने पर निकासी रुक जाती है।
उदाहरण से समझें
₹20 लाख में से 10 वर्ष तक हर महीने ₹15,000 निकालने पर, 10% सालाना रिटर्न के साथ, कुल ₹18,00,000 मिलते हैं और लगभग ₹23,41,408 बचता है।
इस कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट इनपुट के आधार पर।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SWP से मेरा पैसा कितने समय तक चलेगा?
अगर हर निकासी बैलेंस पर मिलने वाले मासिक रिटर्न से कम है, तो इस मॉडल में फंड बढ़ता रहता है। अगर ज़्यादा है, तो बैलेंस हर साल थोड़ा तेज़ी से घटता है। आपकी चुनी अवधि में फंड ख़त्म हो जाए तो कैलकुलेटर बताता है कि कब।
मासिक निकासी की रकम कैसे चुनें?
अलग मासिक निकासी और कम रिटर्न के अनुमान आज़माएं, फिर बचा बैलेंस और पैसा खत्म होने का समय देखें। इस मॉडल में रिटर्न स्थिर है; असली शुरुआती नुकसान से रकम जल्दी खत्म हो सकती है। इससे सुरक्षित निकासी दर तय नहीं होती।
मेरा अंतिम बैलेंस निवेश से ज़्यादा कैसे हो सकता है?
जब हर महीने का रिटर्न निकासी से ज़्यादा होता है, तो बचा हुआ हिस्सा निवेश में रहकर बढ़ता है। 10% पर ₹20 लाख में से हर महीने ₹15,000 निकालने पर 10 वर्ष बाद बैलेंस लगभग ₹23,41,408 रहता है।
क्या SWP और डिविडेंड एक ही हैं?
नहीं। डिविडेंड इस पर निर्भर है कि फंड कितना भुगतान घोषित करता है। SWP में यूनिट्स बेचकर आपकी चुनी हुई तय रकम, आपकी चुनी तारीख़ पर मिलती है।
क्या SWP की निकासी पर टैक्स लगता है?
हर निकासी में यूनिट्स बिकती हैं, और फंड के प्रकार व होल्डिंग अवधि के अनुसार सिर्फ़ उस बिक्री के मुनाफ़े पर कैपिटल गेन्स टैक्स लग सकता है। यह कैलकुलेटर टैक्स शामिल नहीं करता।
गणना और भुगतान का समय
सालाना अनुमानित दर को 12 से भाग दिया जाता है। हर महीने पहले रिटर्न जुड़ता है, फिर निकासी होती है। बैलेंस खत्म होने पर निकासी रुकती है।
अनुमान इस्तेमाल करने से पहले
दर स्थिर मानी गई है; असली बाज़ार बदलता है। शुरुआती नुकसान से पैसा जल्दी खत्म हो सकता है, भले औसत रिटर्न पर्याप्त दिखे। इससे सुरक्षित निकासी दर तय नहीं होती। टैक्स, फंड खर्च और बढ़ती मासिक निकासी शामिल नहीं हैं।
एक उपयोगी तुलना करके देखें
कम रिटर्न और ज़्यादा निकासी आज़माएं, फिर पैसा खत्म होने का समय और बचा बैलेंस देखें। महंगाई का विकल्प खरीदने की क्षमता दिखाता है, निकासी अपने-आप नहीं बढ़ाता। अनुमान सहेजें या रिपोर्ट तैयार करें।
नतीजे केवल समझाने के लिए दिए गए अनुमान हैं। इन्हें वित्तीय, कर या निवेश संबंधी सलाह न मानें।